AS SOLUÇÕES GFOUNDRY POR INDÚSTRIA
Gestão de Talento para Seguradoras e Redes de Mediação
Seguros são vendidos por pessoas que não trabalham para vocês.
A maior parte dos seguros é colocada à mesa da cozinha do cliente, no ecrã de um corretor, no tablet de um agente exclusivo, no balcão de bancassurance. O mediador que entrega a apólice ao cliente é, para esse cliente, a marca. O mediador é também, na maioria dos mercados, um profissional independente em contracto de comissão, a trabalhar com várias seguradoras, a frequentar a vossa formação quando tem tempo, a completar o módulo de IDD quando o prazo do regulador se aproxima.
Depois chega o momento da verdade. O cliente abre um sinistro. Um claims handler num contact center, num turno de 30 chamadas, com uma janela de resposta definida pelo regulador, torna-se a marca outra vez. O mesmo cliente que comprou a apólice a um mediador externo encontra agora um colaborador interno e decide se a marca cumpriu a promessa.
Por trás dos dois vive uma terceira casa: os underwriters, actuários, cientistas de dados, IT e equipas de compliance que desenham os produtos e governam o risco. Três audiências, três contractos, três curvas de turnover, uma marca no fim da cadeia.
O software de RH genérico foi construído para uma forma de empresa. Uma seguradora é três, e uma delas nem está na vossa folha de salários.
A GFoundry foi construída para isso.
Porque é que as plataformas de RH genéricas falham nos seguros.
Cinco modos de falha que vai reconhecer em qualquer seguradora com rede de mediação externa e operação interna de claims.
A mediadora que coloca apólices à segunda não está no vosso HRIS. É uma agente exclusiva em contracto de comissão, ou uma corretora multi-tied, ou uma parceira de bancassurance. Não é colaboradora. Não aparece no sistema de salários. Não tem login da portal de RH corporativo. O módulo de IDD que o regulador exige tem de chegar a ela na mesma forma, na sua língua, no seu telemóvel, com um trail de aprovação que vocês conseguem mostrar à supervisão. A plataforma de RH standard não foi construída para fazer onboarding, formação, reconhecimento e certificação de alguém que não está na folha de salários.
Formação obrigatória de IDD, IPID e suitability que o regulador não consegue rastrear, por mediadora, por língua, por versão. A Insurance Distribution Directive (IDD) exige 15 horas de formação contínua por ano, por distribuidor. A supervisão quer o trail por mediadora, por formação, por data, por versão. O LMS clássico regista uma conclusão. Não regista que versão, em que língua, com que threshold de avaliação, para que tipo de contracto. Quando a supervisão pergunta, a equipa de compliance reconstrói o trail em Excel. A supervisão não fica impressionada.
Um produto novo é lançado à segunda e a mediadora ouve falar dele a um cliente à quarta. O comité de produto fecha o novo produto auto à segunda. O marketing envia o folheto para a rede de mediação à terça de manhã. A mediadora abre o email à sexta entre dois clientes. O cliente que viu a campanha na TV pergunta sobre ele à quarta à mesa da cozinha. A mediadora diz “vou já saber”. Não está mal formada. Está sobreservida com o formato errado. A mediadora precisa de microlearning de 5 minutos no telemóvel na manhã do lançamento, com um quiz que controla o direito de vender.
A claims handler no contact center está a uma semana má de se demitir e o inquérito de engagement corre no outono. A colaboradora a atender sinistros depois de um evento meteorológico atende trinta clientes em sofrimento seguidos. Fá-lo bem. À sexta-feira está exausta. O inquérito anual de clima está a seis meses. O pulse corre trimestral. Quando o dashboard diz “o piso de claims está em sofrimento”, três colaboradoras já se demitiram e há backlog. O turnover do piso de claims não anda em ciclo trimestral.
Multi-canal, multi-marca, e o portal da mediadora não se parece com o portal da colaboradora não se parece com a jornada do cliente. As seguradoras crescem por marcas e canais. Uma marca de vida aqui, uma de não-vida ali, uma linha digital direta, uma parceria de bancassurance, uma rede de corretores. Cada uma tem o seu portal, o seu site de formação, a sua newsletter. A mediadora que trabalha com três marcas carrega três logins. A promessa de marca diz “uma empresa”. O dia-a-dia diz “três”.
A rede de mediação e o back office. Uma plataforma.
O mesmo motor de gamificação. A mesma IA. A mesma app móvel. Uma plataforma que chega à agente exclusiva à mesa da cozinha ao sábado de manhã e à claims handler no contact center à terça-feira à tarde, na língua que cada uma realmente fala, com o mesmo reconhecimento, a mesma carreira, o mesmo audit trail que a supervisão exige.
Frente 1: a rede de mediação e o piso de claims.
Os agentes, corretores, advisors exclusivos e parceiros de bancassurance que colocam as apólices, e os claims handlers que atendem quando o cliente precisa que a marca cumpra a promessa. A plataforma chega-lhes no telemóvel pessoal, na sua língua, em janelas de cinco minutos entre dois clientes ou duas chamadas.
1. Onboarding para mediadores que cumpre a IDD no dia 1.
Pré-onboarding desde o dia em que o contracto de mediação é assinado. Jornadas dia-a-dia mapeadas para os produtos que a nova mediadora vai vender, as regras de suitability que tem de aplicar, a formação fundacional de IDD. As horas obrigatórias rastreadas por mediadora, por língua, com thresholds de aprovação. À segunda semana já está a vender, certificada, e o audit log está pronto para a supervisão. Saiba mais aqui.
Frente 2: underwriting, actuariado, IT, compliance e advisory.
Onde os produtos são desenhados, o risco é governado, os sistemas são construídos, e a supervisão é respondida. A mesma plataforma liga o back office à rede de mediação e ao piso de claims.
6. Onboarding para underwriters e actuários com curva de aprendizagem técnica longa.
Um novo underwriter aprende auto em meses, vida em anos, linhas comerciais numa carreira. A plataforma suporta currículos estruturados de meses, mentoria peer com matching por IA, certificações com audit trail, e um dashboard para o gestor que vê a curva em tempo real, não na próxima avaliação anual.
UMA PLATAFORMA. CADA DISTRIBUIDOR.
O mesmo motor. A mesa da cozinha ao sábado ou o piso de claims à segunda de manhã.
O mesmo micro-módulo de cinco minutos que actualiza uma agente exclusiva numa nova exclusão de auto corre da mesma forma no tablet dela ao sábado e no ecrã da claims handler à segunda de manhã.
O mesmo reconhecimento que permite a um colega celebrar uma colocação de linha comercial complexa chega ao colaborador do contact center no turno da noite no mesmo minuto em que aterra na sede.
A mesma conversa de carreira que decide se o actuário sénior fica com a próxima vaga de pricing acontece na mesma plataforma, esteja a gestora na sede ou num hub regional.
O mesmo audit log que satisfaz a supervisão de IDD satisfaz a auditoria de cybersecurity e o reviewer de conduct risk.
Uma plataforma. Mediação, claims, underwriting, IT.
O caso público mais próximo mapeia directamente.
Ainda não temos um cliente público de seguros como referência. O padrão público mais próximo está em serviços financeiros regulados: a Natixis Portugal, Centro de Excelência em Lisboa do Groupe BPCE (segundo maior grupo bancário francês, ~16.000 colaboradores globalmente, ~1.800 em Portugal). O programa “All Aboard” gamificado de onboarding, alimentado pela GFoundry, resolveu os mesmos problemas que uma seguradora tem em cada trimestre: formação obrigatória regulator-visible em escala, ondas de contratação que o onboarding clássico não absorve, e um pré-boarding que segura o novo colaborador antes de ele entrar pela porta. Substitua-se “engenheiro” por “mediador” ou “claims handler” e o workflow é o mesmo. Estamos abertos a construir o primeiro caso público de seguros com um parceiro de lançamento.
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Perguntas frequentes.
As perguntas que os Directores de RH e os Directores de Distribuição de seguradoras, redes de mediação e parcerias de bancassurance realmente fazem antes de uma demo.
Como é que a GFoundry forma e certifica mediadores que não estão na nossa folha de salários?
Multi-tenant por design. Cada mediador pode ser onboarded como utilizador externo dentro do container da seguradora, com a mesma experiência gamificada de formação, certificação, reconhecimento e pulse que um colaborador interno, sem estar no HRIS nem na folha de salários. O audit trail é idêntico: quem, o quê, quando, em que língua, com que threshold de avaliação. Agentes exclusivos, corretores multi-tied e parceiros de bancassurance podem cada um ter o seu segmento com o conteúdo certo, a comunicação certa, e o reporting certo de volta ao Director de Distribuição.
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